合规管理，人人有责

刘思伽

华夏银行西咸新区分行行长

近年来，在强监管、严监管背景下，内控合规显得尤为重要，今年，银保监会又适时提出了“内控合规管理建设年”活动，因此，抓好内控合规管理工作，对于商业银行而言尤为重要。

一、面临的形势

严监管、重处罚已经成为常态。据统计，2020年三大监管机构（银保监、人行、外管）合计向银行机构开出4774张罚单，平均每天13.3个罚单，总体罚没金额达到19.74亿元，较2019年增加了40%。其中，针对银行机构罚没金额19.12亿元，个人罚没金额6171.66万元。

内控合规是企业稳健发展的基础。通过“内控合规管理建设年”活动，观看了不少案例分析，比如泄露客户信息、出租出借账户、信用卡套现、民间借贷、飞单私售、违规开户等，我深深体会到合规对一家企业的重要性。如果说业务发展是企业的生命，那么内控合规就是企业的寿命，是基业长青的基础，也是保证企业可持续发展的最重要因素。

内控合规是企业的压舱石。俗话说：万丈高楼平地起。一个企业的基础，犹如大厦的根基。无论我们看华为、格力等世界级的优秀公司企业，都没有固定的模式可以套取，但是都离不开基础的管理工作。然而基础工作中的基础就是合规，不合规的基础，即使外表看起来坚固不可摧，但依然也经不起风险巨浪的考验。企业发展越快，越需要把合规管理工作作为重中之重来抓好。

二、分行合规管理的现状

二级分行人员较少，工作头绪较多，内控合规管理面临的压力较大。以我行为例，成立四年以来，人员规模受总行管控始终在30人左右，但是相对于40多亿的存款和30多亿的贷款规模而言，整体人员偏紧。首先，厅堂和营业柜台的合规管控是常态，容不得丝毫的马虎。但柜面人员年龄结构比较年轻，业务培训和业务技能的提升压力较大，业务人员的综合素质仍有待于进一步提升。其次，分行虽以公司业务为主，但普惠和个人零售业务条线的指标也是压力山大。面对竞争日益激烈的市场，如何兼顾发展与合规，如何在风险、收益与合规之间寻求平衡点，始终是管理层需要深入思考的重要问题。第三，监管环境日趋严格，监管要求逐年提升，监管导向明显朝精细化、专业化、严格化转变，商业银行合规管控的压力日益增大。

作为一家二级支行的管理者，需要时刻严格要求自己，严于律己、宽以待人，要有深远的见识和洞察力，要善于发现机会，抓住机遇，创造重要的发展契机。作为合规经营的责任者，要心怀感恩，心存敬畏，敬畏底线，必须时刻将合规经营的管理工作放在各项工作的重要位置。本着对自己负责，对集体负责的态度，带领企业员工向更高的目标进取。

三、如何做好二级分行的合规管理工作  

（一）营造合规文化，厚植员工行为“自控力”

围绕监管部门内控合规建设年方案要求，建立健全教育与管理、自律与他律、培训与宣传相结合的合规文化培育机制。形成合规文化日常化、合规意识自觉化，真正形成内化于心、外化于行，真正夯实“不想违规”的思想基础，筑牢“不能违规”的制度环境，保持“不敢违规”的高压态势，形成治根本、管长远的内控合规长效机制。

要坚持警钟长鸣，将合规文化建设纳入经营管理的“必修课”，组织开展多种形式的警示教育、案例剖析，将案例教材作为一面镜子，时常照一照，自觉养成自重、自省、自警、自励的习惯，不断修正自己的世界观、人生观、价值观。

（二） 压实工作责任，提升履职尽责“自觉力”

进一步巩固和强化“合规从管理层做起，全员合规，主动合规，每个员工成为合规文化建设的倡导者、策划者、推动者。从细微处着手、事事合规，人人合规，环环合规”的合规理念，建立全员案件防控机制，按照纵向到底、横向到边的原则，把责任细化和分解到各个条线和所有岗位。要强化制度执行，深入贯彻落实“内控合规管理建设年”和“执行力提升年”工作要求，一切工作必须以制度为准绳，牢牢守住合规底线。

（三）落实全面管控，健全员工行为“监督力”

加大员工异常行为排查力度，加强对重点机构、重点岗位、重点人员的督查，将案防工作融入日常经营管理。建立与工商、公安、法院、税务等部门的常态化信息共享机制，结合定期不定期家访、谈心谈话，全面加强员工八小时内外行为管理，发现异常及时处置，防患于未然。要强化学习培训。持续加强业务制度、监管政策、产品管理、员工职业操守和行为准则等制度的学习培训，切实提高员工职业道德素养。

（四）深化合规理念，强化内控合规“执行力”

要让每一位员工深刻领会“今天的合规就是明天的效益”，“合规创造价值”，“抓合规就是抓发展”，“合规是业务稳健发展的护航者”理念的深刻含义。要始终绷紧防范化解重大风险挑战这根弦，坚持底线思维，进一步理清各条线风险防控的职责、制度和流程，围绕重要领域、重点业务、重点岗位、重点人员，开展全面排查，堵塞漏洞，加强薄弱环节的管理。使员工在工作中将合规纳入自觉行为，从我做起，按章办事，事事以制度为准绳，时时让合规当裁判，以高度的责任心和使命感，严格落实合规要求，真正做到诚信立业、行稳致远。

善践者行、合规者赢。如果把华夏银行比喻为大海里的一艘轮船，那么业务发展就是发动机、内控合规就是灯塔，为航船的前进指引了正确的航向。让我们在监管部门的指引下，把稳舵盘，把准航向，奋进划桨，努力将西咸新区分行打造成一家“管理规范、发展均衡、品牌响亮、人才辈出、员工热爱、百姓信任”的优秀分行，推动华夏号巨轮乘风破浪、扬帆远航。