内控优先，合规为本

丁翔

浙商银行咸阳分行行长助理

为深入贯彻落实银保监会“内控合规管理建设年”，巩固拓展乱象整治成果，强化内控合规管理建设，稳健审慎经营文化，夯实银行业高质量发展根基,落实以“内控优先，合规为本”为主题，增强合规风险意识，强化基础建设，做好监督管理工作，对完善风险管控策略，提升风险管理的精细化和专业化水平意义重大。

一、增强合规风险意识，转变经营观念

有这样一则寓言：奔腾的河水一直认为堤岸限制了它的自由，一天，它愠怒之下冲出了河床，漫过大堤，涌上原野，逞凶肆虐，而它自己也因蒸发和大地吸收而干涸了。能掀起大浪、推动巨轮的河水，在奄奄一息时终于明白，它苦苦追寻的自由其实就在那两条堤岸之间。但现实中，自由往往是相对的。没有规矩的约束，一切自由都将变成空谈。

业务发展和防范风险可以说是银行的两大命脉。对于任何一个不坚持制度而一味发展业务的银行，或者一味坚持制度而不谋发展的银行，都是没有前途和难以持久的。我们都知道，在竞争如此激烈的今天，金融业是一个十分特殊而且高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”，对于深处其中的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽的陷阱”。所以在生活工作中加强风险意识至关重要。

如何加强风险意识，案件警示教育是达到加强风险意识的手段之一，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常组织员工学习案件的警示教育、案件的量刑、给家庭带来的危害以及处理人的力度等等，达到警钟长鸣、防患于未然的目的。

二、强化内控基础建设，引领合规文化

要做好内控基础建设工作,就要根据改革和发展的管理体制和业务形态，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体制。加大制度的执行力量，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，构成制度制约。由于操作风险具有内生性特征，这就决定了防范操作风险应从合规文化教育、内控文化建设入手。必须针对性地加强对员工的理想理念、思想道德教育，建立良好的企业文化、合规文化，要引导员工树立正确的人生观、价值观和荣辱观，珍惜生活环境、爱岗敬业，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪。同时，要进一步加强业务技能培训，特别是新入行员工岗位，新业务、新技能培训，每个员工都必须熟知相应的业务流程、内控要求和经办业务的主要风险点，弄懂、记清规章制度、奖惩规定以及内控的权限责任，打牢思想防线。合规文化和规范操作教育抓到位，抓到“心”，操作风险防范才能见实效。

在基础建设过程中也要不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，务必坚持。对于不合适形势发展要求的，务必及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则带给指导。

毛泽东同志曾经说过：“政治路线确定之后，干部就是决定因素”。管理层作为领头羊，其合规价值观对完善内部制度、强化机构风险控制与合规经营管理起着至关重要的作用。作为管理者，要落实好责任，当好设计师和组织者，树立“勇于担当”的责任意识及履职能力。牢记“打铁必须自身硬”，率先垂范，带头合规，做合规文化建设的倡导者、策划者和推动者；主动参与合规管理、监督、检查和指导，并身体力行地遵守规章制度，带动和影响员工自觉遵守各项制度，使合理的理念深入人心，成为习惯。只有这样，合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。

合规文化的建设贵在坚持，合规文化的建设是一个持续的动态过程，而不是一劳永逸的工作。它是需要银行在持续相对稳定的核心合规价值观的前提下开展形式多样、富有实效的合规文化建设活动，从而在全行范围内倡导弘扬“合规光荣，违规可耻”的理念，树立和强化“合规从高层做起、合规创造价值、合规人人有责”的意识，烘托和营造良好的合规氛围，逐步构成防控各种违规行为的动态防护网，最终培育和建立具有我行特色的合规文化企业。

三、做好监督管理工作，稳健行业发展  

完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。将合规经营落实状况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，同时建立奖罚并重的专项考核激励机制，对不同程度的工作失误、违规行为分别给予处罚和追究责任。最后重要的是建立沟通制度，制度不是颁发就完事，管理人员要经常向员工宣讲，不厌其烦的沟通、解释、提醒，要达到制度执行的目的。

同时在面对市场乱象，管理层要痛下决心，切实解决有关问题，不能以业务发展为借口，不能因为担心声誉影响，就藏着掖着，讳疾忌医；在考核体系设计上，要充分理解合规管理与业务发展之间的逻辑，实现业务发展与风险控制的均衡一致，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控合规机制建设的倾向。

企业要长远发展，合规就是前提，风险管住了，效益才有基础保障。管理层要把主动合规作为一种竞争优势加以把握。当期，我们要全面落实“内控合规管理建设年”工作要求，深入开展自查自纠，强化内控合规管理长效机制建设，强化“红线”和“底线”意识，加大问题排查和处理，做好机制管理、指导工作，加强培训，落实主体责任。

总之，合规文化教育是我们银行立行之本，发展之基。加强 “合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持；加强合规文化建设，在全行积极倡导合规文化和合规理念，使其“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范行为。只有坚持合规文化建设，才能树立良好的品牌形象。我们倡导“人人合规”的理念，让所有员工将合规当成自己的责任，当成我们共同的责任。我们要用工作中的点点滴滴，有序合规的操作去诠释它，让合规成为一种责任！让合规成为一种意识！让合规成为一种习惯！