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咸阳银保监分局对辖区金融消费者的风险提示

发表时间：【2022/9/28】浏览次数：【555】次字体大小：【放大】【正常】【缩小】

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近期，人身险“退保”业务、银行卡涉及电信网络诈骗被冻结引起的纠纷多发，多地金融监管部门发现存在持卡人出租出借信用卡、不良贷款中介虚假宣传等行为。为切实维护金融消费者合法权益，咸阳银保监分局温馨提示广大金融消费者：
一、因需购买保险产品，谨慎办理保险退保
消费者在购买保险产品前，要看清保险产品类型、保障内容和收费方式等重要信息，根据自身风险保障需求和消费能力选购。如确有保险需求，应认真阅读保险合同，着重了解保险责任、除外责任、保险期间、保险金额、保费缴纳、风险提示、客户告知、投保须知、续保条件、保险金赔偿或给付、犹豫期和退保损失等影响投保决策的重要事项。
退保后如需再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能面临保费上涨或被拒保等风险。如对保险产品有疑问或相关服务投诉需要，请直接拨打保险公司官方服务客户电话进行反馈，如纠纷不能妥善解决也可申请行业仲裁、调解、法院等合法方式维权，不要盲目相信外部代理机构和个人。
二、务必保持高度警惕，不断提升反诈意识
1.提高辨别能力。不轻信来历不明的电话和信息，不向陌生银行账号转账汇款。如确需转账汇款，认真核实对方账户、身份信息。一旦遭遇诈骗，立即拨打110报警。
2.抵制不良网贷。了解相关银行贷款知识和法律法规，借款贷款应根据还款能力，如有借贷需求，应到正规金融机构办理。
3.保护个人信息。个人信息是保障财产权的重要基础，要时刻保持高度敏感，不泄露银行卡账户、密码、验证码，不透露银行卡余额及贷款额度，不轻易开启面部识别程序，审慎进行手机银行操作，不随意提供账户授权。
三、正确办理使用信用卡，切勿出租出借信用卡
(一)出租出借信用卡风险
1.陷入过度透支及征信受损。持卡人出租、出借信用卡，可能导致信用卡过度消费、资金过度透支，因无力还款造成的信用卡逾期不仅会产生巨额利息及违约金，还会损害持卡人个人征信，影响持卡人申请贷款，甚至引发司法诉讼等。此外，持卡人个人信息也存在泄露风险。
2.造成违规使用信用卡。持卡人将个人信用卡出借，如借用人使用不当，将信用卡额度款项用于房地产、证券、基金、理财或典当、抵押、生产经营等非消费领域，将给持卡人带来信用卡使用违规的风险，容易导致信用卡被发卡行降额、限制使用、停止使用，甚至需要承担罚款、罚息等违约责任。
3.埋下违法犯罪隐患。持卡人出租或出借信用卡可能会被实际使用人或犯罪团伙用于非法套现、洗钱、转移诈骗资金、电信网络诈骗等违法行为，出租人、出借人也可能需承担相应的法律责任。
（二）正确办理使用信用卡
1.按需办卡。消费者应结合自身消费习惯、还款能力等日常实际需求办理信用卡，避免盲目办卡、过量办卡。办理信用卡相关业务时要通过银行的营业网点或官方APP、网上银行等正规渠道办理。
2.合规持卡。要及时注销长期睡眠卡或无用卡，以免疏忽管理造成遗失或产生年费、利息、违约金等。同时，要注意信用卡持卡安全，不要轻易将卡号、密码、验证要素等信用卡个人金融信息透露给他人，谨防上当受骗或被他人非法使用。
3.正确用卡。持卡人在使用信用卡时应根据个人及家庭财务状况科学、理性消费。要坚持“量入为出”，防止“寅吃卯粮”、过度消费，更要防止因大额负债陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况。
四、提高风险防范意识，从正规机构获得信贷
1.警惕过度负债风险。借贷有成本，应量入为出，根据自身的实际情况适度负债，如果举债不当，到期无法偿还将影响个人征信。
2.选择正规贷款渠道。有信贷服务需求，应通过正规渠道从银行业金融机构申请贷款。在业务办理前，应多咨询正规金融机构专业人员，警惕不法中介机构的营销揽客行为。如对金融业务存在疑问，可通过官方渠道向有关银行金融机构咨询核实。
3.谨慎对待签字、授权等重要环节。在办理业务过程中，应慎重对待合同、授权书等法律文书的签署，认真阅读相关合同条款、授权范围，不随意签订协议，授权他人办理金融业务，避免给不法分子可乘之机。

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