“购买保健品”诈骗一

如果不是银行通知自己的银行卡被机器吞入，需要来支行持身份证领取。老师傅怎么也不会相信，自己竟会陷入“保健品”诈骗。2月27日，一位老师傅在儿子的陪同下，前来建行领取被自助设备吞入的银行卡。大堂经理在询问后热情接待老师傅，安排他在“爱心窗口”办理吞没卡领取业务。

随后在协助老人查询核对补助费用发放明细的时候，大堂经理发现老人家的明细和本人描述有很大的出入。且老师傅有些神色慌张，言语有些遮掩了起来。大堂经理出于职业灵敏性，同时凭借着多年与客户打交道的经验，不由得怀疑老师傅的卡可能存在被诈骗的风险。于是，大堂经理当即与所陪同的家属进行了沟通，在与其家人的共同劝导沟通下，老人家终于说出来了实情，自己把银行卡和密码给了一位所谓的“保健品”销售人员，对方声称该产品能够提升自身免疫力，改善气色，并表示只有大爷身体健康，才能保证不给子女们添麻烦。可后来，再也联系不上对方，直到最近银行联系自己，才知道了自己银行卡的踪影。

当听到这里后，大堂经理反应迅速，按照日常学习的相关诈骗处理流程，立刻将老师父名下的账户进行挂失补卡，并将银行卡全部做暂停非柜面处理，确保账户不会再次被不法分子进行使用，并协助家人向公安机关报案。

在进行一系列的账户安全补救措施后，大堂经理对客户情绪进行了安抚。并对客户进行了防范保健品诈骗的微课堂知识宣讲，观看涉赌涉诈视频，进一步提高了客户的风险防范意识和水平。

温馨提示：近年来，不法分子利用老年人的心理，借助保健品、社保资金发放、住院报销等手段实行诈骗犯罪的案件呈高发态势，诈骗手法不断翻新，给客户资金安全造成了较大危害。银行为“老年人”办理业务，应仔细观察客户办理业务的用途与意向等，详细了解客户资金的用途，确认收款人与客户的关系，提醒客户对可疑电话、短信、微信等电信诈骗的警惕与防范，守好老年客户的“养老金”。

“购买保健品”诈骗二

去年8月，烈日炎炎的一个下午，毕塬路支行柜台接待了一对年迈的夫妇，当柜员询问老两口办什么业务时，他们表示要将社保卡上的钱全部取完，语速颇为着急，且时不时的向门口张望。这时引起了柜员的警觉之心，忙问客户取款用途是什么，与此同时与客户拉家常，想方设法拖延时间。客户告知自己与老伴要购买某推销员推荐的名贵保健品，其中有上好的海参入药等等，对老年人身体有多么好......

该行工作人员见此情景，立马示意大堂经理将客户引导至大户室，离开门外营销员的视线，同时劝导客户给子女打电话，再次确认产品及人员的真伪。提示客户购买保健品一定要核实，从正规渠道购买，谨防诈骗，不能因为对方夸得天花乱坠，就放松警惕，让不法分子钻了空子。大厅的异象引起网点经理的注意，又再次告知客户现如今骗子诈骗的手段层出不穷，一定要保护好自己的财产安全，谨防诈骗。当客户子女到来时，不住地道谢，为该行工作人员办业务时严谨认真的态度竖起了大拇指。

在反赌反诈宣传常态化的大环境下，依旧还有为此深受其害的群众，作为基层金融机构的窗口工作单位，我们有责任也有义务为保障公民的金融财产安全贡献自己的力量。

温馨提示：近年来，犯罪分子将目光瞄准退休在家的老年人，利用老年人心理孤独的弱点，针对他们自身健康状况下手，以此来骗取老年人的资金。建行员工心系客户，在细微处见真知，以真情暖人心，以行动谱真章，展现大行担当！

“网络高收益投资”诈骗

2023年2月15日中午临近下班，建行杨陵区支行进来了一位神情慌张的老奶奶，一进门就怒气冲冲，质问大堂工作人员为什么自己的卡突然被限额不能转账了，并声称如果不能马上解决，自己就会错过“投资”的最佳契机，抢不到“收藏品”了，如果因此带来利益损失，就要追究银行的责任。

大堂工作人员按照建设银行相关流程安抚客户情绪后，便通过客户身份证和银行卡查询客户被限额的原因，后发现是客户前面的交易触发了建设银行风险交易数据模型，为避免客户产生更大的损失，系统对客户支付类交易暂时进行了控制。经验丰富的工作人员立刻发现事情不那么简单，便询问客户具体是“投资”什么产品，按理说正常交易不会被限额。

客户声称他在网上加了一个“数字藏品收藏群”，群里有人加了他微信，说有内部消息，让他下午13:00前赶紧抢购一个数字藏品，过不了多久就会大涨，能大赚一笔。大堂经理经客户同意后仔细查看了客户交易所使用的APP，发现该APP并未在应用商店正式注册，来源不明，其所谓的“NFT数字藏品”也并未在任何知名+的平台上架，没有任何官方报道……大堂经理立马觉察到客户是遇到了电信诈骗，于是耐心地为其讲解诸多类似的电信诈骗案例，客户一开始不接受，声称要全部取现，去其它银行办卡。但随着工作人员不断的说明举例，客户终于意识到自己可能被骗了，在大堂经理的指导下，一边删除对方微信，从手机卸载疑似诈骗APP，一边向工作人员表示感谢！

温馨提示：在这则案例中，诈骗分子套用“NFT数字藏品”互联网新概念进行电信诈骗，建行大数据模型第一时间识别到了风险，阻断交易。同时，建行工作人员凭借扎实的业务知识和丰富的防诈骗经验，对客户进行了防诈骗宣传教育，通过“人+科技”的双重风险识别防控手段，帮助客户识别风险，避免了更大的损失。

“小额返利”诈骗

近日，两位老太太结伴来到建行咸阳分行人民路支行营业室，要求开通银行卡的手机银行功能，边说还边拿出手机不停翻看网页，互相讨论着下单、佣金之类的话题，更是不停催促工作人员快点为其办理。

大堂经理听到二位老人的需求并结合其谈话内容，立刻警觉起来，怀疑她们遭遇到电信网络诈骗，便把二位老人请到一旁坐下，仔细询问其办理目的。老人不愿多说，只说她们是帮朋友在网上买商品，赚一点手续费。

本着为每一位客户负责的态度，大堂经理经过耐心询问，了解了事情原委。原来两位老人是被小区中认识的“网店老板”说服，用手机网页帮其在商城中下单，然后根据下单金额得到相应金额的返现，现在网页显示返现已经到了老人账户，开通手机银行就是为了把返利提现。大堂经理立马识破这是一起电信网络刷单返利骗局，所谓网站商城都是骗子自己所建，返利余额都是通过后台随意修改数据即可提现，一旦输入自己真实银行卡号与验证码等信息，骗子就会把卡内资金全部盗取。大堂经理将骗局内容详细对二位老人进行讲解，老人恍然大悟，明白自己差点将卡内资金全部交给骗子，当即表示再也不会随意相信这种“天上掉馅饼”的事情。

温馨提示：这是一起典型的利用老年人不熟悉网络的弱点，以小额返利或虚假返利骗取资金的诈骗案。老年客群在面对电信网络诈骗犯罪时往往防范意识较弱，无法有效甄别信息真假，服务老年客群是建行人民路支行作为“适老示范特色网点”的重要工作之一，支行会不断总结经验，积极开展为老年客群防诈骗主题沙龙与反诈宣传活动，明确要求员工为每位前来办理业务的老年客户做好“防诈骗一句话提醒”。

“冒充司法机构”诈骗

近日，一名50岁左右的女性客户匆匆走进建设银行中华路支行，表示需要查询银行卡明细。接待过程中，大堂经理发现该客户行色匆匆，询问明细用途及工作单位等信息时，该客户更是言辞含糊，仅表示我要查询我的流水，看亲戚给我打了几笔钱。考虑到客户不自然的表现，大堂经理再度耐心询问客户想这么着急让亲戚朋友打钱的用途时，但客户情绪特别激动要求尽快完成业务，否则进行投诉。大堂经理意识到事情可能没这么简单，于是将该客户引导至网点负责人处。

在网点负责人循序渐进的询问中，打听到客户接到自称是法院工作人员给她打电话，称客户她在疫情期间购买的理财产品被冻结了，需提供资金证明才能解冻，如果是借的款项要让她出具借款明细，因客户是自己的钱无法提供他人转借明细，“法院工作人员”好心给客户出主意，让客户联系多名家人为其转款做入账记录，并手机指导客户在支付宝贷款并将资金转到客户银行卡上，资金汇集够了，让客户将自身手机的ID码提供给“法院工作人员”进行“验证”，听闻到这里，网点负责人赶紧提示客户这是诈骗，千万不能听信这所谓的“司法工作者”，银行购买的封闭期理财产品封闭期间本来就不能赎回，不存在提供资金证明就能解冻之类的问题，看到客户将信将疑，网负责人现场向客户讲解了该行的安全及防范电信，网络诈骗的相关案例及防范知识，客户才恍然大悟，咨询处理办法，网点迅速为客户启动绿色通道对客户的资金及账户进行了必要的保护措施，并提醒客户一定不要再联系该“法院工作人员”，妥善保管银行卡，密码短信验证码以及手机ID码等个人信息，有任何银行账户问题随时来行现场咨询，切不可听信各种电话或网络信息。

最后，客户对建设银行工作人员认真负责的工作态度给予高度肯定，对其免受资金损失给予真诚感谢。

温馨提示：近年来，各种新型诈骗手段层出不穷，让人防不胜防。特别是针对老年群体，犯罪分子假冒“政府机构”骗取老年客户信任，银行员工第一时间反应灵敏，及时作出应对措施，切实维护金融消费者的切身利益，为社会公众筑起一道“金融安全防线”，共同守护老百姓的“钱袋子”。

“冒充购物客服退款”诈骗

去年4月，一老年客户形色仓皇的跑进建行咸阳分行某支行营业大厅，告诉工作人员要查询收款人账号，工作人员询问后得知，客户是接到一陌生电话，声称其快递丢件需要退款，让客户提供银行卡号及短信验证码，客户按要求提供后，发现银行卡上的余额不增反减，随即来银行查询资金去向。

工作人员立刻启动绿色通道帮客户查询。经查询，发现收款账号为客户本人账号。此时客户告诉工作人员，对方还称，再提供验证码，可连同快递退款全部退回本人账户，工作人员一边阻止客户再次提供验证码，一边继续帮客户查询定期明细，结果显示该笔资金在定期账户中，工作人员立即帮客户办理了挂失补卡并更换密码。账户安全后，工作人员向客户详细讲解了用卡安全及防范电信、网络诈骗的相关知识，并提醒客户以后妥善保管银行卡、密码、短信验证码等个人信息，谨防上当受骗。

温馨提示：近年来诈骗分子通过套取客户验证码，骗取客户资金的案件频发，建行员工凭借高度的责任意识和过硬的业务素质，想客户之所想，急客户之所急，为客户挽回损失的同时，赢得了客户的信赖。

随着信息技术在金融领域的普遍运用，电信诈骗层出不穷，诈骗手段花样百出，尤其是年迈的老年客户更容易在诈骗分子的花言巧语中迷失了判断。在此，建行咸阳分行温馨提示您：加强自我防范，不要盲目相信网络或陌生人，不要透露个人信息资料，更不要未经核实身份就转账或汇款。如发现被骗，请第一时间拨打110电话报警。在维护老年客群权益的服务中，建设银行咸阳分行始终守牢“三颗心”：“细心多一点”——聆听发现“警情”，“耐心多一点”——沟通剖析讲明“利害”，“贴心多一点”——出手揭破骗局，帮助受骗老人“锁牢钱袋子”。建设银行咸阳分行会不断总结经验，继续加大防范电信诈骗案件的宣传力度，向老年客户普及电信、网络诈骗知识，保护老年客户切身利益，维护金融生态环境。（雷蕾）